Bezpieczny zakątek – nasz dom

Każdy z nas ma podstawową potrzebę poczucia bezpieczeństwa dla siebie oraz swoich bliskich. Idealnym miejscem, w którym powinniśmy czuć się bezpiecznie jest nasz dom, to tam spędzamy najważniejsze chwile w ciągu naszego życia, tam odpoczywamy i śpimy. Wielu z nas zadaje sobie pytanie czy warto ubezpieczyć dom. Czy zagrażają mu pożary, powodzie i inne katastrofy naturalne, czy istnieje ryzyko włamania i kradzieży. Niestety w dzisiejszym świecie bardzo trudno ustrzec się przed wyżej wymienionymi zagrożeniami, a przecież na większość z nich nie mamy żadnego wpływu. Możemy tylko profilaktycznie przeciwdziałać niekorzystnym skutkom ich wystąpienia właśnie poprzez wykup odpowiedniego ubezpieczenia. W ten sposób zapewniamy sobie pewne zadośćuczynienie za niektóre szkody wyrządzone w określonych przypadkach. Odpowiednie ubezpieczenie najlepiej wybrać przy pomocy wyspecjalizowanego agenta, który profesjonalnie oszacuje potencjalne zagrożenia i pomoże nam wybrać najbardziej do nich adekwatną, a także najkorzystniejszą dla nas ofertę na rynku.

Przywileje rolników

W Polsce rolnictwem zajmuje się ponad dwa miliony osób, oczywiście są to dane statystyczne. Duża większość z nich tylko na papierze uprawia ziemię, a w rzeczywistości zajmuje się czymś innym, głównie prowadzeniem własnej firmy. Dlaczego? Głównym powodem są przywileje tej grupy społecznej. Największym przywilejem tej grupy jest ubezpieczenie społeczne w KRUS-ie: Kasie Rolniczych Ubezpieczeń Społecznych. Na czym polega ten przywilej? Otóż dotyczy on wysokości składki. Każdy pracujący poza branżą rolniczą i zatrudniony na umowę o pracę ma obowiązek odprowadzania składek w wysokości kilkuset złotych miesięcznie do ZUS-u: Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Rolnik również ma obowiązek odprowadzania składek, z tym, że do KRUS-u w dużo mniejszej wysokości i do tego tylko raz na kwartał. Po szybkim przeliczeniu okazuje się, że rolnicy płacą kilkanaście razy mniejszą składkę na ubezpieczenie w przeciągu jednego roku. Czy jest to system sprawiedliwy? Każdy z nas może to ocenić, ale niewiele ponad to.

Niewygodny bagaż

Linie lotnicze prześcigają się w promocjach i konkurencyjnych ofertach. Oferują absurdalne już ceny w wysokości jeden grosz za bilet w jedną stronę w dowolne niemal miejsce. Nie wspominają jednak o dodatkowych opłatach czyhających na niczego nie spodziewającego się klienta: ubezpieczenia w czasie lotu, opłatach lotniskowych, podatkach lokalnych, opłacie za bagaż, słonej dopłacie za nadbagaż oraz opłacie za ubezpieczenie tegoż. Szczególnie warto zwrócić uwagę na tą ostatnią opłatę. Każdego roku linie lotnicze gubią setki tysięcy sztuk bagażu, które albo odnajdują się po wielu miesiącach na drugim końcu świata albo nie odnajdują się wcale. Warto ubezpieczyć się przed takim przykrym wypadkiem, tym bardziej, że jego koszt jest nieporównywalnie mniejszy niż potencjalna strata wynikająca ze zgubienia bagażu. Jednak nawet po zsumowaniu wszystkich dodatkowych opłat, okazuje się, że praktycznie nie mamy alternatywnego środka transportu w takiej cenie i o takiej szybkości, szczególnie jeżeli wybieramy się w dłuższą podróż.

Bezpieczeństwo obywateli jest najważniejsze

Przez ostatnie dwieście lat Polska była niepodległym państwem tylko dwa razy – w dwudziestoleciu międzywojennym oraz po 1989 roku aż do teraz i miejmy nadzieję już na zawsze. Państwo zawsze starało się zapewnić bezpieczeństwo obywatelom. Obecnie bezpieczeństwo wyraża się w innych wymiarach: społecznym, gospodarczym, a militarnym na szczęście mniej, choć ten aspekt jest również istotny. Państwo dba o obywatela m.in. poprzez wprowadzanie różnego rodzaju obowiązkowych ubezpieczeń: np. OC czy składek na ubezpieczenie społeczne. Zebrane w ten sposób pieniądze władza dba o nasze interesy i opiekuje się nami. Jednak zbytnia ingerencja w życie i wolności obywatela szybko przekształca się w niechęć do systemu, szczególnie do systemu, który od wielu lat trapi choroba niegospodarności i nieefektywności. Mowa jest oczywiście o systemie ubezpieczeń społecznych w Polsce. System, łagodnie mówiąc kuleje, a specjaliści przewidują, że bez głębokiej reformy w latach najbliższych, za lat kilkanaście po prostu upadnie. Upadnie również idea państwa, który ubezpiecza obywatela. Obywatel będzie musiał wziąć sprawę w swoje ręce, a wtedy biada rządzącym.

NW – powinno być obowiązkowe?

Istotnym kosztem utrzymania każdego samochodu, oczywiście oprócz kosztów zużycia paliwa czy okresowych przeglądów i napraw jest obowiązkowy zakup ubezpieczenia OC. Wysokość składki zależy między innymi od pojemności silnika auta, a także stażu kierowcy jako kierowcy bezwypadkowego, wiadomo – im dłuższy, tym składka jest niższa. Oprócz obligatoryjnej składki OC każdy użytkownik samochodu może wykupić opcjonalne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków – tzw. NW. Jak wszyscy wiemy, na polskich drogach każdego roku zdarza się dziesiątki tysięcy wypadków, w których ginie ponad osiem tysięcy osób, a ogromna rzesza ludzi zostaje rannych, a niektórzy z nich stają się kalekami na całe życie. Polskie drogi nie są bezpieczne i mimo ogromnych inwestycji, między innymi finansowanymi ze środków unijnych, ich ogólny stan nie ulegnie poprawie z dnia na dzień. Do tego potrzeba kilku, a może nawet kilkunastu lat. Dlatego każdy użytkownik auta powinien zastanowić się nad wykupieniem NW. Przecież życie i zdrowie najbliższych jest najważniejsze.

Jaki zawód wybrać?

Każdego roku przed takim dylematem stają setki tysięcy maturzystów – przed nimi trudny wybór drogi życiowej – studia, praca czy oba jednocześnie? Nie jest łatwo. Wybór kierunku studiów w dużej mierze determinuje naszą późniejszą karierę zawodową, choć oczywiście są wyjątki. Jednak jaki wybrać zawód, który może dawać nam godziwe pieniądze oraz zadowolenie z jego wykonywania? Moja propozycja brzmi – broker ubezpieczeniowy. Wielu malkontentów pokręci głową – przecież to nudne jak flaki z olejem, nic ciekawego, a na pewno nic rozwijającego. Nic bardziej mylnego. Praca w zawodzie związanym z ubezpieczeniami może być bardzo ciekawa, stawia przed człowiekiem wiele wyzwań, wymaga kreatywności, innowacyjnego podejścia do rozwiązywania problemów, a także zdolności analitycznego myślenia. Jak widać wymagania są bardzo rozległe, co wiąże się również z odpowiednio wysokim wynagrodzeniem. Rynek pracy w branży ubezpieczeniowej cały czas się rozwija, więc nie powinno być problemu ze znalezieniem pracy w tym zawodzie. Satysfakcja gwarantowana.

Podział ubezpieczeń

Ubezpieczenia mają swoje specjalne miejsce w prawie polskim. Według kodeksu cywilnego można wyróżnić ubezpieczenia osobowe oraz majątkowe. Osobowe dotyczą oczywiście ludzi, a ich celem jest pokrycie potrzeb finansowych, które zostały spowodowane przez określone zdarzenia w życiu człowieka. Ubezpieczenia osobowe można podzielić z kolei na te od życia oraz uprawniające do otrzymania zadośćuczynienia finansowego w przypadku dożycia, a także na ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków.  Z kolei majątkowe dotyczą majątku człowieka albo określonej odpowiedzialności cywilnej, a ich zadaniem jest zadośćuczynienie za szkody wyrządzone przez drugiego człowieka, a także przez czynniki takie jak ogień, woda itp. W kodeksie cywilny istnieje jeszcze jeden podział ubezpieczeń: na społeczne i gospodarcze. Społeczne dotyczą świadczeń dla pracowników i ich rodzin (zarządzane przez ZUS i KRUS), a pozostałe nazywane są gospodarczymi (obejmują zarówno ubezpieczenia osobowe i majątkowe) i regulowane są innymi normami prawa cywilnego.

Ubezpieczenie podczas wycieczek zagranicznych

Brak granic w Unii Europejskiej, tanie bilety lotnicze, atrakcyjne oferty biur podróży – to wszystko sprawia, że Polacy coraz częściej wyjeżdżają na wakacje i odpoczynek za granicę. Jednak w ferworze pakowania i przygotowań niektórzy zapominają o niebezpieczeństwach czyhających za granicą: inne jedzenie, inny klimat, wypadki itp. Nikt nie chce o tym myśleć przed wakacjami. Na szczęście biura podróży wychodzą naprzeciw klientom i oferują im atrakcyjne ubezpieczenia zdrowotne. Bardzo często w krajach zachodnich opieka zdrowotna jest prywatna i słono się za nią płaci. W wypadku samodzielnie organizowanych wypadów warto zaopatrzyć się w karty np. EURO26, która oferuje ubezpieczenie w niemal wszystkich krajach świata, ale dostępna jest tylko dla młodzieży. Dorośli mogą posługiwać się tzw. kartą EKUZ, wydawaną przez NFZ, która potwierdza nasze ubezpieczenie zdrowotne w kraju, ale nie zapewnia dostępu do wszystkich usług zdrowotnych za granicą. Po zaopatrzeniu się w odpowiednie ubezpieczenie możemy śmiało wyruszać na wymarzoną wycieczkę i cieszyć się nią.

Ubezpieczenia gospodarstw rolnych

Praca rolnika oraz jej wyniki są w bardzo dużym stopniu uzależnione od pogody w danym roku. Susza w okresie dojrzewania zbiorów negatywnie odbija się na ich ilości. Powódź w ciągu roku niszczy zasiane zbiory lub zbiory gotowe do zebrania. Co roku rolnicy narzekają na pogodę, która sprawia, że mamy do czynienia z klęską nieurodzaju bądź klęską urodzaju. Skutecznym rozwiązaniem tego problemu może być ubezpieczenie zbiorów na wypadek zdarzeń losowych, takich jak powódź czy susza. Coraz więcej firm ubezpieczeniowych oferuje tego typu produkty. Niestety rolnicy nie są zbytnio zainteresowani tymi usługami, z różnych powodów: braku pieniędzy, chęci zaoszczędzenia czy po prostu zapominalstwa. W czasie tegorocznej powodzi wielokrotnie pokazywano ludzi, którzy utracili cały swój majątek oraz zbiory, właśnie dlatego, że nie posiadali ubezpieczenia. Co roku obserwujemy coraz bardziej ekstremalne zjawiska pogodowe: od suszy po powodzie. Ubezpieczenie zbiorów oraz majątków rolniczych wydaje się być bardzo rozsądnym rozwiązaniem.

Odpowiedzialność brokera

Praca w zawodzie brokera ubezpieczeniowego jest bardzo trudna i odpowiedzialna. Szczególnie dotyczy to firm, który obsługują dużych klientów, wspierają innowacyjne, a także kosztowne przedsięwzięcia. Wartość umów ubezpieczeniowych czasami przekracza setki milionów złotych. Broker ubezpieczając przedsięwzięcie czy przedsiębiorstwo warte miliony złotych bierze na siebie i swoją firmę ogromną odpowiedzialność. Właściwe przygotowanie umowy oraz przedstawienie adekwatnych propozycji rozwiązań jest kluczowe. Broker powinien oszacować szereg czynników ryzyka, które powinien uwzględnić przedstawiając ofertę klientowi. Tylko gruntowna analiza sytuacji klienta, a także jego otoczenia, zarówno bliskiego, jak i dalekiego, pozwoli na przygotowanie adekwatnej oferty i zapewni zyski firmie ubezpieczeniowej, a klientowi poczucie bezpieczeństwa i stabilności w podejmowaniu działania. Praca w zawodzie brokera jest dla osób, które mają zacięcie analityczne, a także nie boją się podejmowania dużych wyzwań.